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银监会小微贷款不良容忍度不会一刀切

发布时间:2020-03-26 13:48:29 阅读: 来源:灌装机厂家

据21世纪经济报道,近日,在广东南粤银行举办的小微金融内部座谈会上,银监会官员表态称,各银行、各地区自主确定不良率和容忍度,管层不会一刀切。

面对大银行的挤压,加之监管支持,越来越多中小银行在小微金融业务上正谨慎扩张。

近日,在广东南粤银行举办的小微金融内部座谈会上,多家中小银行表态积极。比如,哈尔滨银行的小贷业务,正探索城市银行做农村金融之道;浙江泰隆商业银行只做小微贷款,多年至今不良率仅0.4%左右;民生银行广州分行亦提出,两年后小微业务占比要达到50%,目前为29.6%。

不过,伴随经济形势下行,小微贷款不良有上升趋势。

业内普遍认为小微客户风险高,成本高,没有资产房产等抵押品,加上银行内部考核没有转变,导致缺乏动力。

“这些问题其实都有合适的方式解决。”民生银行广州分行行长吴新军认为,做好小微金融要有战略规划和合理科学的服务模式。该行以信贷工厂模式,围绕“一圈两链”(商圈、供应链、经销链)批量化模块式经营,且成立了售后服务部防控风险。

从该分行的数据上看,小微金融目前已占总贷款额的29.6%,每年新增贷款的90%以上来自小微企业,平均每户贷款额171万。目前效益很高,今年累计放款35亿,平均贷款利率9.74%,不良贷款仅两三千万元。

哈尔滨银行也主攻小微业务。该行监事会主席张滨称,该行起初照搬国外模式,后研发出自主产品技术,上门服务,目前小微贷款收益贡献占全行的70%多,盈利性很强。

哈尔滨银行的小微风控要点在于,帮助客户建立盈利模式,坐实还款能力。南粤银行则着眼“大数定律”,批量识别客户风险,引入“信贷工厂”经营模式,让风险经理专职从事小微业务。

南方某银行管理人士指出,银行是经营风险的营利性机构,贷款并非风险越低越好,与收益率匹配,以收益覆盖风险即可。

当前经济形势下行,总体不良率尤其小微贷款不良有上升趋势。银监会银行监管二部副主任张金萍在座谈会后向记者披露,小微企业贷款的不良比例较一般贷款高出近一倍,500万元以下的微小贷款不良比例高出其余企业贷款近5倍。

张金萍称,银监会已出台政策,针对小微贷款,希望各银行根据自己的风险管理水平和风险覆盖能力,自己确定不良贷款容忍度,也希望各分局根据各地区不同的小企业特点制定容忍度。接下来,银监会将进一步细化,进行调研和研究,观察不良率和容忍度指标的合适数值。

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